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2022世界杯4强:《2020中国互联网金融年报》:反催收玄色产业链加剧逃废债问题,阻碍行业康健生长

2022世界杯4强:《2020中国互联网金融年报》:反催收玄色产业链加剧逃废债问题,阻碍行业康健生长

分类:社会

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12月15日,2020第四届中国互联网金融论坛在北京召开,会上公布了《中国互联网金融年报2020》(下称“年报”)。年报剖析了互联网金融生长总体现状,并划分对网络支付、个体网络借贷、互联网保险、互联网银行、互联网消费金融、互联网证券、互联网股权融资等细分领域做了详细梳理。

年报指出,互联网消费金融主要面临着四大主要问题与挑战:行业融资渠道有限,融资门槛和成本依然很高;不良资产处置难度较大,多元化解决机制尚待完善;反催收玄色产业链加剧逃废债问题,阻碍行业康健生长;数据泄露风险不容忽视,小我私人信息珍爱亟待增强。

互联网消费金融年化利率水平总体低于24%2019年,互联网消费金融从追求规模扩张向追求高质量生长转型,整体出现较好的生长态势。凭证中国银行业协会数据,停止2019年终,消费金融公司资产规模达4988.07亿元,同比增进28.67%。

2012年以来,互联网消费金融生意规模延续扩张。停止2019年终,互联网消费金融生意规模近3.4万亿元。2012-2019年互联网消费金融生意增进率出现先升后降趋势,2015年生意增进率跨越500%。经由此次发作式增进后,互联网消费金融生意增进率延续下滑,2019年,生意增进率下降至75%, 行业生长速率趋于平稳。

值得一提的是,年报选取了6家持牌消费金融公司作为样本,以此来剖析2019年我国互联网金融的现状和生长态势。效果发现,线上贷款规模不停扩大,新增注册用户数总体呈上升趋势;用户呈年轻化特征;小额贷款与短期贷款占对照高,贷款用途以网上零售为主;年化利率水平总体低于24%,高息贷款仍有一定规模;不良率略有下降,逾期贷款率基本持平。

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年报指出,只管现在内外部环境庞大多变,然则消费金融相关政策扶持力度不停加大,总体来看,行业生长时机大于挑战,消费金融公司需要审时度势,捉住政策时机,苦练内功,化危为机,才气赢得久远生长。

随着互联网金融风险专项整治进入收官之年,行业“破旧立新”将进一步加速。一方面,行业风险加速出清。随着P2P网贷等非持牌机构加速出清,消费金融公司等持牌金融机构将迎来更大的生长空间,贷款规模有望进一步增进。另一方面,羁系规则日益完善。有利于金融机构与金融科技公司进一步回归本位,有用落实金融持牌谋划原则,促进互联网贷款营业平稳康健生长。

互联网消费金融主要面临四大问题年报指出,互联网消费金融主要面临着四大主要问题与挑战。

首先,相比于商业银行,消费金融公司稀奇是中小消费金融公司,在融资渠道、融资门槛和融资成本上仍然受到较多限制。在融资渠道方面,经由十年多的生长,消费金融公司获取资金的渠道由股东增资和同业乞贷,逐步向同业拆借、刊行金融债券、资产证券化(ABS) 等多元化方式生长。

但对于确立时间较晚、盈利能力较弱的消费金融公司而言、受到谋划限期、资源足够率、现金流等条件的约束,主要资金泉源照样股东增资和银行信贷。在融资门槛方面,除股东增资和同业乞贷,其他融资渠道均存在准入门槛。例如,同业拆借要求申请机构必须知足“至少延续两年盈利,拆入资金余额不高于资源净额的100%”。再如,刊行金融债券需要到达“至少三年谋划限期,最近三年无重大违法、违规行为,资源足够率不低于10%”, 只有确立时间较早的头部消费金融公司可以知足相关条件。

在融资成本方面,银行存款成本率基本在1.3%-2.4%之间,资金优势显著。银行系消费金融公司同业拆借资金主要照样来自于银行业金融机构,成真相对较低。非银系消费金融公司从其他金融机构拆借资金成本普遍高于银行系消费金融公司。

另外,随着消费营业规模的扩大,消费金融行业不良资产处置难题日益凸显。以“消费金融”作为要害词在中国裁判文书网检索,我国有关消费金融诉讼案件从2012年的1件快速上升到2019年的42468件,侧面反映了近年来消费金融诉讼纠纷出现出指数级增进的趋势。与此同时,消费金融公司现在面临司法清收、不良资产核销等诸多灾题。一是司法清收立案难、执行难。二是不良资产核销后难以抵扣所得税。

反催收玄色产业链加剧逃废债问题,阻碍行业康健生长。随着金融业分工的细化,催收已经成为消费金融公司等金融机构贷后治理的主要组成部门。但海内尚未确立统一的催收行业执法律例和市场准入尺度,催收市场介入主体众多,鱼龙混杂、乱象丛生,一定水平上影响了行业的康健生长。近年来,部门恶意逃废债乞贷人加入反催收群配合抵制催收,甚至泛起反催收玄色产业链,提供系统的反催收培训、虚伪证实质料等,开展有组织的恶意投诉等敲诈行为,以到达免去利息或延期还款的目的。大量恶意投诉,不仅对消费金融公司接纳账款造成晦气影响,也消耗了羁系部门资源。

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